GjeldsradarFinn lån
Axo Finans
Zmarta
Lendo
Sambla
Digifinans
Over 20 banker og rådgivere med lang erfaring.
- Sammenligner lån fra over 20 banker
- Gratis og uten forpliktelser
- Rådgivere du kan ringe
Eksempel: Effektiv rente 14,15 %, 100 000 kr o/5 år. Kostnad 37 120 kr. Totalt 137 120 kr.Kilde: motty.no
Lånekalkulator. Se hva du kan spare.
Regn ut hva du sparer ved å refinansiere forbrukslån og kredittkortgjeld til lavere rente, per måned og totalt. Gratis og uten registrering.
Bruk effektiv rente, som står i låneavtalen og inkluderer gebyrene. Regneeksempel der dagens gjeld og det nye lånet har samme beløp og nedbetalingstid. Renten du får, fastsettes av banken etter kredittvurdering.
Finn lavere rente. Én søknad, mange banker.
Annonse
Slik bruker du lånekalkulatoren
Gjelden din
Legg sammen forbrukslån og kredittkortgjeld du vil samle. Alt står i Gjeldsregisteret.
Nedbetalingstid
Velg like lang tid som du har igjen på gjelden i dag. Da blir sammenligningen rettferdig.
Renten i dag
Bruk den effektive renten fra låneavtalen eller kredittkortet. Har du flere lån, velg en rente midt imellom, nærmest den største gjelden.
Mulig ny effektiv rente
Prøv flere nivåer. Renten du faktisk får, bestemmer banken etter en kredittvurdering.
Resultatet viser hva du betaler per måned i dag og med ny rente, og hvor mye du sparer over hele nedbetalingstiden. Kalkulatoren regner som et vanlig annuitetslån, der du betaler like mye hver måned. Det er slik nesten alle forbrukslån fungerer. Fordi du bruker effektiv rente, er gebyrene regnet med.
Hva koster et forbrukslån?
Prisen på et forbrukslån er rentene og gebyrene du betaler i tillegg til beløpet du låner. Jo høyere rente og jo lengre nedbetalingstid, jo mer koster lånet. Tabellen viser månedsbeløp og rentekostnad med 12,9 % nominell rente.
| Lånebeløp | Per måned, 3 år | Renter, 3 år | Per måned, 5 år | Renter, 5 år |
|---|---|---|---|---|
| 50 000 kr | 1 682 kr | 10 562 kr | 1 135 kr | 18 106 kr |
| 100 000 kr | 3 365 kr | 21 125 kr | 2 270 kr | 36 211 kr |
| 200 000 kr | 6 729 kr | 42 250 kr | 4 540 kr | 72 423 kr |
| 300 000 kr | 10 094 kr | 63 375 kr | 6 811 kr | 108 634 kr |
Regneeksempel uten gebyrer, annuitetslån med 12,9 % nominell rente. Renten du får, fastsettes av banken.
Legg merke til forskjellen mellom 3 og 5 år. Et lån på 100 000 kr koster 15 087 kr mer i renter når du bruker to år ekstra på å betale det ned. Søk gjerne om lengre nedbetalingstid, og betal ned ekstra når du kan. Da får du lavere månedsbeløp og større sjanse for å få lånet innvilget, og ekstra innbetalinger koster ingenting på lån med flytende rente.
Flere måter å få mer igjen hver måned? Se 12 sparetips
Effektiv og nominell rente: hva er forskjellen?
Nominell rente er renten på selve lånet. Effektiv rente tar også med etableringsgebyr og termingebyr, og viser hva lånet faktisk koster per år. Derfor er det effektiv rente du skal sammenligne. Lånet med lavest nominell rente er ikke alltid billigst:
Lån A
11,9 % nominell rente
- Gebyrer
- 995 kr + 45 kr/mnd
- Effektiv rente
- 14,06 %
- Totalt å betale
- 136 859 kr
Lån B Billigst
12,9 % nominell rente
- Gebyrer
- Ingen
- Effektiv rente
- 13,69 %
- Totalt å betale
- 136 211 kr
Begge: 100 000 kr over 5 år, annuitetslån.
Lån A har lavest rente, men gebyrene gjør at du betaler 647 kr mer totalt. Når du får tilbud fra flere banker, se derfor på effektiv rente og totalbeløp, ikke bare renten eller månedsbeløpet.
Når lønner det seg å refinansiere?
Refinansiering betyr at du tar opp ett nytt lån og betaler ned dyrere gjeld, som kredittkort og små forbrukslån. Det lønner seg når den nye effektive renten er lavere og du ikke strekker nedbetalingen for langt. Et eksempel med 150 000 kr i kredittgjeld:
| Per måned | Renter totalt | |
|---|---|---|
| I dag: 22,0 %, 5 år | 4 143 kr | 98 570 kr |
| Nytt lån: 13,0 %, 5 år | 3 413 kr | 54 778 kr |
| Nytt lån: 13,0 %, 10 år | 2 240 kr | 118 759 kr |
Regneeksempel uten gebyrer, annuitetslån.
Med samme nedbetalingstid sparer du 43 793 kr i renter. Strekker du det nye lånet til 10 år, blir månedsbeløpet lavest, men du betaler 20 189 kr mer i renter enn om du hadde beholdt den dyre gjelden. Lavere månedsbeløp er ikke det samme som billigere lån.
Refinansiering fungerer også bare hvis du slutter å bruke kredittkortene du har betalt ned. Si dem opp, eller sett ned rammen.
Hvor mye kan du låne?
Det er banken som avgjør hvor mye du får låne, etter en kredittvurdering. Utlånsforskriften setter noen rammer som alle banker må følge:
- Samlet gjeld kan normalt ikke være mer enn fem ganger brutto årsinntekt. Det gjelder all gjeld, også boliglån og studielån.
- Du må kunne betale lånet selv om renten øker med 3 prosentpoeng, og minst regnet med 7 % rente.
- Du må ha nok igjen til vanlige utgifter hver måned etter at lånet er betalt.
De fleste banker krever også at du ikke har betalingsanmerkninger. Har du det, kan du lese om lån med betalingsanmerkning.
Nedbetalingstid: 5 år, og lengre ved refinansiering
Et nytt forbrukslån skal etter utlånsforskriften være nedbetalt innen 5 år. Ved refinansiering kan banken gi lengre nedbetalingstid, så lenge det nye lånet ikke er større enn gjelden du refinansierer, og ikke øker de samlede kostnadene. Mange banker tilbyr opptil 15 år ved refinansiering. Bruk kalkulatoren til å se hva ulik nedbetalingstid betyr i kroner.
Slik hjelper kalkulatoren deg til bedre økonomi
Se hva renten koster
Forskjellen mellom to renter blir tydelig når du ser den i kroner, per måned og over hele lånet.
Mer igjen hver måned
Det du sparer, kan gå til en buffer eller til å betale ned gjelden raskere.
Én regning
Samler du lån og kredittkort i ett lån, får du én forfallsdato og bedre oversikt.
Bedre grunnlag
Når du vet hva en lavere rente er verdt, er det lettere å vurdere tilbudene du får fra bankene.
Dette bør du passe på
- Lengre nedbetalingstid gir lavere månedsbeløp og større sjanse for å få lån. Betal ned ekstra når du kan, så blir lånet billigere totalt.
- Bruk alltid effektiv rente i kalkulatoren og når du sammenligner tilbud. Den nominelle renten viser ikke gebyrene.
- Si opp kredittkortene du refinansierer, slik at du ikke bygger opp ny gjeld.
- Betal gjerne ned ekstra når du kan. Det senker rentekostnaden.
Vil du få tilbud fra mange banker med én søknad? Les guiden om låneagenter.
Flere tilbud å velge mellom. Søk også hos Uno Finans.
Annonse
Samarbeider med 21 banker, gratis og uforpliktende.
- 21 samarbeidsbanker
- Lån uten sikkerhet fra 10 000 til 600 000 kr
- Over 150 000 behandlede søknader
Eksempel: Effektiv rente 11,31 %, 150 000 kr o/5 år. Nominell rente 10,10 %. Kostnad 43 467 kr. Totalt 193 467 kr.Kilde: unofinans.no
Spørsmål om lån og renter.
Hva koster et lån på 100 000 kr per måned?
Med 12,9 % nominell rente og 5 års nedbetaling blir terminbeløpet rundt 2 270 kr i måneden, og rentene koster 36 211 kr totalt. Med 3 år blir det 3 365 kr i måneden, men bare 21 125 kr i renter. Gebyrer kommer i tillegg.
Hva er forskjellen på nominell og effektiv rente?
Nominell rente er renten på selve lånet. Effektiv rente tar også med etableringsgebyr og termingebyrer, og viser hva lånet faktisk koster per år. Sammenlign alltid effektiv rente.
Hvorfor kan lånet med lavest rente bli dyrest?
Fordi gebyrene ikke er med i den nominelle renten. Et lån på 100 000 kr med 11,9 % rente, 995 kr i etableringsgebyr og 45 kr i termingebyr får 14,06 % effektiv rente. Et lån med 12,9 % rente uten gebyrer får 13,69 %, og blir billigst totalt.
Lønner det seg å refinansiere forbrukslån?
Som regel ja, hvis du får lavere effektiv rente og beholder omtrent samme nedbetalingstid. Lengre tid gir lavere månedsbeløp og større sjanse for å få lånet innvilget. Betaler du ned ekstra når du kan, blir lånet likevel billigere totalt. Regn på begge i kalkulatoren.
Blir lånet dyrere med lengre nedbetalingstid?
Ja, du betaler renter i flere år. 150 000 kr til 13,0 % koster 54 778 kr i renter over 5 år, men 118 759 kr over 10 år. Et godt råd er likevel å søke om lengre tid og betale ned ekstra når du kan: da får du lavere månedsbeløp og større sjanse for å få lånet innvilget, og du betaler mindre i renter.
Hvor mye kan jeg få i forbrukslån?
Det avgjør banken etter en kredittvurdering. Etter utlånsforskriften kan samlet gjeld normalt ikke være mer enn fem ganger brutto årsinntekt, og du må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng (minst 7 % rente). Låneagentene vi sammenligner, oppgir maksbeløp fra 600 000 til 800 000 kr.
Hva er maks lån hvis jeg tjener 500 000 kr i året?
Samlet gjeld, inkludert boliglån og studielån, kan normalt ikke overstige 2,5 millioner kroner (fem ganger inntekten). Hvor mye du får i forbrukslån, avhenger av gjelden du har fra før og hva du har igjen å leve for hver måned.
Kan jeg få forbrukslån med betalingsanmerkning?
Det er mulig, men sjelden uten sikkerhet. Noen långivere vurderer søknader med betalingsanmerkning når du har en medlåntaker, og eier du bolig, gir lån med sikkerhet i boligen flere muligheter. Se alternativene ved betalingsanmerkning.
Kan jeg betale ned lånet raskere?
Ja. Du har rett til å betale tilbake lånet før tiden. Har lånet flytende rente, som forbrukslån nesten alltid har, kan ikke banken kreve kompensasjon for det. Ekstra innbetalinger gir lavere rentekostnad.
Er renten i kalkulatoren den renten jeg får?
Nei. Kalkulatoren er et regneeksempel. Renten du får, fastsettes av banken etter en kredittvurdering av økonomien din.
Bør jeg legge forbruksgjelden inn i boliglånet?
Boliglån har som regel lavere rente, men da betaler du gjelden over mange år, og totalkostnaden kan bli høyere. Regn på totalkostnaden før du bestemmer deg.